К.А. Путков, Р.Ю. Овсянников

ДЕЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ СИСТЕМЫ ЗАЩИТЫ И АУДИТА ТРАНЗАКЦИОННЫХ ДАННЫХ В МЕЖБАНКОВСКОМ ВЗАИМОДЕЙСТВИИ

Аннотация: Исследование посвящено актуальной проблеме безопасности, неизменяемости и синхронизации данных в системах межбанковского взаимодействия. Традиционные централизованные архитектуры, такие как SWIFT, демонстрируют уязвимости, включая риски несанкционированного доступа и высокие операционные издержки на согласование и сверку информации между участниками. Цель работы — проектирование концепции протокола на основе приватной распределенной технологии (DLT), который обеспечивает создание единого, криптографически защищенного и синхронизированного реестра транзакций. В статье обосновывается выбор модели приватного блокчейна с практическим византийским алгоритмом отказоустойчивости (PBFT) для достижения консенсуса между доверенными узлами-участниками. Ключевыми элементами протокола являются смарт-контракты для автоматизации бизнес-логики расчетов и многоуровневая криптографическая система с обязательной мультиподписью. Результатом является архитектурная модель, позволяющая устранить риски фальсификации данных, обеспечить сквозную аудируемость всех операций и значительно сократить временные и финансовые издержки, связанные с пост-транзакционным согласованием. Отдельно рассматриваются вопросы соответствия предлагаемого решения текущим регуляторным требованиям в финансовом секторе.

Ключевые слова: Распределенный реестр (DLT), межбанковские расчеты, приватный блокчейн, смарт-контракты, аудит транзакций, кибербезопасность, консенсус PBFT, SWIFT.

Е.V. Egorov, T.P. Yakovleva, S.G. Ermakov, A.Y.

DECENTRALIZED SYSTEMS FOR PROTECTION AND AUDIT OF TRANSACTIONAL DATA IN INTERBANK INTERACTION

Summary: The research addresses the pressing issue of security, immutability, and data synchronization in interbank interaction systems. Traditional centralized architectures, such as SWIFT, demonstrate vulnerabilities, including risks of unauthorized access and high operational costs for reconciliation and data alignment between participants. The aim of the work is to design a protocol concept based on private Distributed Ledger Technology (DLT), which ensures the creation of a unified, cryptographically secured, and synchronized transaction ledger. The article justifies the choice of a private blockchain model with a Practical Byzantine Fault Tolerance (PBFT) consensus algorithm for achieving agreement among trusted node-participants. Key elements of the protocol are smart contracts for automating settlement business logic and a multi-level cryptographic system with mandatory multi-signature. The result is an architectural model that eliminates the risks of data falsification, ensures end-to-end auditability of all operations, and significantly reduces the time and financial costs associated with post-transaction reconciliation. The issues of compliance of the proposed solution with current regulatory requirements in the financial sector are separately considered.

Keywords: Distributed Ledger Technology (DLT), interbank settlements, private blockchain, smart contracts, transaction audit, cybersecurity, PBFT consensus, SWIFT.

DOI: 10.34219/2078-8320-2026-16-2-159-164