Риски использования электронных средств платежа в антиотмывочной системе

Резюме: В статье рассмотрено применение электронных средств платежа (далее – ЭСП). Указаны преимущества использования ЭСП в повседневной деятельности и их привлекательные стороны для легализации доходов. Проведен анализ требований российского законодательства в части ЭСП, а также схем легализации доходов с их использованием. Сделан вывод о причинах проблем, возникающих в практической деятельности правоохранительных органов и связанные с выявлением владельцев ЭСП, которые задействованы в преступных схемах. Автором предложены правовые и организационные меры по их устранению, а также механизм противодействия использования ЭСП в антиотмывочной системе.

Ключевые слова: финансовый мониторинг, электронные средства платежа, антиотмывочная система, противодействие легализации доходов, проблемы и перспективы регулирования электронных средств платежа.

A.R. Dzhadraeva

Risks of using electronic means of payment in the anti-money laundering system

Summary: The article discusses the use of electronic means of payment (hereinafter – ESP). The advantages of using EDS in everyday activities and their attractive aspects for income legalization are indicated. The analysis of the requirements of Russian legislation in terms of ESP, as well as income legalization schemes with their use, is carried out. The conclusion is made about the causes of problems arising in the practical activities of law enforcement agencies and related to the identification of ESP owners who are involved in criminal schemes. The author proposes legal and organizational measures to eliminate them, as well as a mechanism to counter the use of ESP in the anti-washing system.

Keywords: financial monitoring, electronic means of payment, anti-money laundering system, anti-money laundering, problems and prospects of regulation of electronic means of payment.

DOI:10.34219/2078-8320-2022–13-3-22-26